Schadenfreiheitsklasse: Die Rabattregelungen der Versicherer

Schadenfreiheitsklasse der Kfz-Versicherung

Kfz-Versicherer stufen ihre Kunden je nach Anzahl der schadensfreien Jahre in eine bestimmte Schadenfreiheitsklasse ein. Es ist ein wichtiger Einflussfaktor für die Berechnung der Beitragshöhe bei Kfz-Haftpflicht und Vollkasko. Für Teilkasko existieren keine Schadenfreiheitsklassen.

Wie ist die Einteilung in Schadenfreiheitsklassen aufgebaut?

Die meisten Versicherungsgesellschaften teilen ihre Versicherten in 25 Schadenfreiheits- klassen ein. Grundsätzlich ist der Aufbau folgender: Je länger sie ohne Schadensfall bleiben, desto höher steigt ihre Schadenfreiheitsklasse und desto niedriger fällt die Beitragshöhe aus. Der Versicherte erhält also einen Schadenfreiheitsrabatt auf den Grundbeitrag, den die Versicherung erhebt.

Teurer Versicherungseinstieg für Fahranfänger?

Fahranfänger steigen der Regelung entsprechend in der Schadenfreiheitsklasse 0 ein und müssen mehr bezahlen als ein Fahrer, der seit vielen Jahren fährt und schadensfrei geblieben ist. Es gibt aber verschiedene Möglichkeiten, um trotzdem eine günstigere RabattkIasse zu erreichen, zum Beispiel wenn das Auto des Fahranfängers als Zweitwagen über die Eltern versichert wird.

Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse im Schadensfall

Wenn ein Schadensfall eintritt, wird zu Beginn des folgenden Versicherungsjahr eine bestimmte Zahl der schadensfreien Jahre abgezogen. Der Versicherte rutscht automatisch in eine andere Schadenfreiheitsklasse und erhält einen niedrigeren Schadenfreiheitsrabatt. Unter Umständen lohnt es sich deshalb kleinere Schäden selbst zu übernehmen, um eine Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse zu vermeiden. Bis zu welchem Betrag sich das lohnt, hängt stark von der jeweiligen Rabattklasse des Versicherten ab.

Untenstehend die aktuelle Tabelle der Schadenfreiheitsrabatte 2013 nach Gesamtverband für Versicherungswirtschaft:

Schadenfreie Jahre

SF-Klasse

Beitragssatz-Haftpflicht

Kasko

25 und mehr

SF 25

25 - 30%

25 - 30%

18 - 24

SF 18 - 24

30%

30%

17

SF 17

35%

30%

16

SF 16

35%

35%

15

SF 15

35%

35%

14

SF 14

40%

35%

13

SF 13

40%

35%

12

SF 12

40%

40%

11

SF 11

40%

40%

10

SF 10

45%

40%

9

SF 9

45%

40%

8

SF 8

50%

50%

7

SF 7

50%

55%

6

SF 6

55%

60%

5

SF 5

60%

65%

4

SF 4

65%

70%

3

SF 3

75%

80%

2

SF 2

85%

90%

1

SF 1

100%

100%

1/2

SF 1/2

120%

115%

Wie kann die Schadenfreiheitsklasse übertragen werden?

Grundsätzlich kann die eigene Schadenfreiheitsklasse auf eine andere Person übertragen werden. Diesbezüglich existieren aber eine Reihe von Einschränkungen: Der Empfänger der Rabattklasse kann nur so viele schadensfreie Jahre übernehmen, wie er selbst theoretisch hätte erreichen können. Jemand, der erst 5 Jahre seinen Führerschein besitzt, kann also auch nur 5 schadensfreie Jahre von einem anderen Versicherungsnehmer übernehmen. Wichtig ist beispielsweise auch, dass die Übertragung von Versicherungen normalerweise nur zwischen Verwandten 1. oder 2. Grades erlaubt ist und, dass Verträge mit Alleinfahrerrabatt nicht auf andere Autofahrer übertragen werden können.

Unfallfreies Fahren zahlt sich aus!

Alles in allem begünstigen die Kfz-Versicherer mit den Schadenfreiheitsrabatten unfallfreies Fahren – und die Versicherten können aus dieser Regelung große Ersparnisse ziehen: Bei Policen der Kfz-Haftpflichtversicherung erhält man in den oberen Schadensklassen einen um 60 bis 80 Prozent niedrigeren Beitragssatz gegenüber der niedrigsten Klasse, für die Vollkasko existieren ähnliche Schätzungen.

 

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