Wohngebäudeversicherungen FAQ

Wohngebäudeversicherungen FAQ

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Hier finden Sie alle wichtige Fragen zum Thema Wohngebäudeversicherungen, von transparenter.de beantwortet.


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Hausrat- und Glasversicherung

Die Hausratversicherung ersetzt Schäden an Ihrem Hausrat, die z.B. durch Feuer, Diebstahl oder Leitungswasser entstehen. Erfahren Sie mehr über eine der wichtigsten Versicherungen im privaten Bereich.

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Infografik: Welche Versicherung braucht man?

Welche Versicherung Sie - je nach Beruf - wirklich benötigen, zeigt Ihnen unsere Infografik.

Welche Versicherung braucht man?

Wovon hängt die Höhe der Versicherungsprämie ab?

Die Höhe Ihrer Versicherungsprämie hängt neben dem von Ihnen gewählten Leistungsumfang und dem aktuellen Wiederaufbauwert Ihres Gebäudes auch von der Bauweise der Immobilie ab. Am preiswertesten versichert sind Massivbauhäuser mit Hartdach. Häuser in Leichtbauweise, aus Holz oder mit Reetdach sind teuerer, da risikobehafteter. Je nach Region und den damit verbundenen Risiken durch Leitungswasserhärte und Sturmhäufigkeit kann der Beitrag ebenfalls variieren.

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Wohngebäudeversicherung vergleichen

Ist mein Wohngebäude gegen Hochwasser und Überschwemmung abgesichert?

Grundsätzlich besteht kein Versicherungsschutz für Überschwemmung. Sie haben jedoch die Möglichkeit, diese und andere Elementarschäden wie Rückstau, Erdbeben, Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch durch einen Aufpreis ganz oder zumindest teilweise zusätzlich zu versichern.

Bitte beachten Sie jedoch, dass Versicherer aufgrund der Hochwasserkatastrophen der letzten Jahre vorsichtig geworden sind. Die meisten Anbieter versichern nur Gebäude, die in den letzten Jahren frei von solchen Schäden waren, oder sie schließen bestimmte Postleitzahlengebiete von vornherein aus. 

Was bedeutet "Unterversicherungsverzicht"?

Liegt die Versicherungssumme unter dem Wert des Gebäudes, spricht man von Unterversicherung. Im Falle einer Unterversicherung ist der Versicherer berechtigt, Schäden nur anteilig auszuzahlen. Unterversicherungsverzicht seitens des Versicherers bedeutet, dass im Falle eines Schadens die entstandenen Kosten voll, d.h. ohne Abzug bis zur Höhe der Versicherungssumme übernommen werden.

Was ist nach einem Schadenfall zu beachten?

- Versuchen Sie, den Schaden so gering wie möglich zu halten.
- Benachrichtigen Sie bei einem Brand sofort die Feuerwehr.
- Schließen Sie bei Leitungsschäden den Haupthahn.
- Verschließen Sie durch Sturm oder Hagel entstandene Öffnungen schnellstmöglich.
- Lassen Sie zugefrorene Rohre, Heizkörper usw. nur durch einen Fachmann auftauen.
- Informieren Sie unverzüglich Ihre Versicherung über den entstandenen Schaden.
- Heben Sie beschädigte Sachen als Beweismittel auf und fotografieren Sie, wenn möglich, die von den Schäden betroffenen Gebäudeteile.
- Geben Sie Ihrem Versicherer alle nötigen Informationen, um Ursache und Höhe des Schadens festzustellen.

Was bedeutet "Selbstbeteiligung"?

Beim Abschluss eines Versicherungsvertrages haben Sie die Möglichkeit, eine Selbstbeteiligung zu vereinbaren. Grundsätzlich gilt: Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger der Versicherungsbeitrag. Im Falle eines Schadens übernehmen Sie dann eine vereinbarte Summe – die Selbstbeteiligung (auch Selbstbehalt genannt) selbst. Wenn z.B. eine Selbstbeteiligung von 150 Euro vereinbart wurde, müssen Sie bei jedem Schadensfall bis 150 Euro selber bezahlen. Die Versicherungsgesellschaft übernimmt nur den Betrag, der über der vereinbarten Selbstbeteiligung liegt.

Was muss ich bei einer Modernisierung / sonstigen Baumaßnahmen beachten?

Durch eine Modernisierung oder sonstige baulichen Maßnahmen kann sich der Wert des Gebäudes und damit die der Beitragsberechnung zugrunde liegende Versicherungssumme ändern. Wird die Versicherungssumme bei Bedarf nicht angepasst, kann es zur Unterversicherung kommen, auch wenn ein Unterversicherungsverzicht seitens Ihres Versicherers vorliegt. In diesem Fall haben Sie im Schadenfall keinen Anspruch auf volle Regulierung der Kosten. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihren Versicherer über Umfang und Art der durchgeführten Maßnahmen umgehend informieren.

Welche Pflichten habe ich, wenn ich versichert bin?

Aus dem Versicherungsvertrag ergeben sich nicht nur Rechte, sondern auch Pflichten für Sie:

- Einhaltung der gesetzlichen und behördlichen Vorschriften (z.B. Bauvorschriften)
- In der kalten Jahreszeit, sind Sie – auch im Urlaub – verpflichtet, für eine ausreichende Beheizung und Entleerung der Wasseranlagen zu sorgen, damit Rohre und Leitungen nicht einfrieren
- Instandhaltung und rasche Beseitigung von Mängeln der versicherten Sachen
- Ausreichende Kontrolle ungenutzter Gebäudeteile
- Pünktliche Zahlung der Beiträge

Darüber hinaus haben Sie auch eine Informationspflicht. Sie sollten Ihren Versicherer über folgende Sachverhalte informieren:

- Um- und Anbauten sowie Modernisierungsmaßnahmen (diese können auch einen Einfluss auf die Höhe der Versicherungssumme haben, wenn sie den Wert Ihres Hauses erhöhen)
- Das Betreiben eines Gewerbes in Ihrem Haus oder in unmittelbarer Nachbarschaft
- Das Gebäude oder einzelne Teile davon werden nicht mehr bewohnt und/oder es stehen Baumaßnahmen an. Möglicherweise ändert sich unter diesen Umständen Ihr Beitrag.

Wenn Sie diesen Pflichten nicht nachkommen, kann Ihr Versicherer Ihnen Schadenzahlungen verweigern oder Ihnen sogar den Vertrag kündigen.

Was passiert mit meinem Vertrag, wenn ich mein Haus verkaufe?

Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, geht der Vertrag automatisch auf den neuen Eigentümer über. Informieren Sie nach einem Verkauf umgehend Ihre Versicherungsgesellschaft und nennen Sie Ihr Name und Anschrift des Käufers.

Ich habe ein Haus gekauft. Geht die Versicherung des Verkäufers auf mich über?

Ja. Die Versicherung des Vorbesitzers geht zunächst einmal automatisch auf Sie über. Sie haben jedoch ein außerordentliches Kündigungsrecht, welches Sie frühestens ab Grundbuchumschreibung, spätestens jedoch bis 1 Monat nach Grundbuchumschreibung wahrnehmen können. Sie können den Vertrag entweder fristlos oder aber zum Ende des Versicherungsjahres kündigen. Da der Versicherer Anspruch auf den vollen Jahresbeitrag hat, empfehlen wir Ihnen, nur zum Ende des Versicherungsjahres zu kündigen.

Unser Tipp: Auch wenn im Rahmen eines Hauskaufes bereits viel Bürokratie und Rechenarbeit ansteht, sollten Sie unbedingt prüfen, ob es sich lohnt, von Ihrem Kündigungsrecht Gebrauch zu machen. Die einzelnen Versicherungsgesellschaften unterscheiden sich zum Teil erheblich in Preis und Leistung. Nicht zuletzt aufgrund der Tatsache, dass es früher keinen freien Wettbewerb bei den Wohngebäudeversicherungen gab sondern der Hauseigentümer automatisch bei der so genannten Feuerkasse versichert war, sind viele – vor allem ältere – Verträge überteuert.